Mer enn 100 kunder kontakter BBC om svindel

«Jeg hadde aldri forestilt meg at jeg skulle bli et offer for en svindel,» sier Dr. Ravi Kumar.

«Men her var jeg, en 53 år gammel NHS-konsulent i intensivmedisin og anestesi, dypt berørt.»

Han tapte 39 000 pund i mai da svindlere lurte ham til å overføre penger til Revolut-kontoen hans og gi ham tilgang.

Han sparte penger til tenåringsbarna.

«Jeg var veldig deprimert,» legger han til. «Barna mine er for små til å dele denne smerten.»

Dr. Kumar er en av mer enn 100 personer som fortalte BBC at de følte de ble behandlet dårlig av Revolut etter å ha blitt svindlet, etter en Panorama-undersøkelse av e-pengeselskapet.

For ham begynte bedraget da han fikk en telefon fra noen som hevdet å være fra American Express, kredittkortselskapet hans. De fortalte ham at det hadde blitt oppdaget uredelig aktivitet på kontoen hans.

De sa at de ville rapportere det til industriregulatoren og at han burde forvente en ny telefonsamtale fra Barclays, hovedbanken hans, siden penger på den kontoen også kan være i fare.

Noen timer senere fikk han en telefon fra noen som sa at han var fra Barclays.

De ba ham overføre sparepengene sine til Revolut-kontoen sin for oppbevaring mens de utførte reparasjonene.

Det gjorde han ikke. På dette tidspunktet begynte Dr. Kumar å bli mistenksom.

Han ville at personen på slutten av linjen skulle bevise hvem han var.

Han fikk et nummer å ringe, og da han gjorde det, hørte han en kjent velkomstmelding fra Barclays, som beroliget ham.

Men han var fortsatt svindleren på telefonen.

De ba ham igjen overføre pengene til Revolut som et sikkerhetstiltak – og denne gangen sa Dr Kumar ja.

Etter overføringen ba svindleren ham lage to virtuelle debetkort i appen for «testing» og ba ham slette appen for ekstra sikkerhet.

Lite visste han at dette ville tillate dem å bruke tusenvis av pund fra kontoen hans, uten at han fikk noe varsel.

Neste morgen installerte Dr Kumar Revolut-appen på telefonen sin og oppdaget at kontoen hans var tappet for £39 000.

De 25 transaksjonene som ble gjort inkluderte kjøp av luksuriøse mote- og teknologiartikler fra selskaper som Selfridges, Apple og Currys.

Han kontaktet Revolut for å klage, men de fortalte ham i et brev, sett av BBC, at han ikke ville bli refundert ettersom han til slutt hadde autorisert svindlerne til å bruke de virtuelle debetkortene.

Dr. Kumar har leid inn advokater for å ta klagen hans til Financial Ombudsman Service (FOS), som løser klager mellom forbrukere og finansselskaper.

«Jeg vet ikke hvor lenge jeg kan betale for rettshjelp,» sier han. — Vi avlyste to helligdager, siden den gang har jeg jobbet nesten hver lørdag.

Han legger til: «Det som er enda mer nedslående enn det økonomiske tapet, er likegyldigheten og mangelen på ansvar som Revolut viser.»

Elektroniske pengeselskapet, grunnlagt i 2015 av to tidligere bankfolkden har ni millioner kunder i Storbritannia og annonserte i fjor rekord årlig fortjeneste på £438m.

Revolut har også blitt navngitt i flere svindelrapporter enn noen annen stor britisk bank, ifølge data samlet inn i fjor av Action Fraud, Storbritannias nasjonale rapporteringssenter for svindel og nettkriminalitet.

I Dr Kumars tilfelle var Revolut-funksjonen som gjorde det mulig for svindlere å bruke pengene hans opprettelsen av virtuelle debetkort.

De fungerer på samme måte som et fysisk debetkort, bortsett fra at de bare eksisterer i den digitale verden.

De kan tilby større sikkerhet til kundene fordi du kan foreta kjøp på nettet uten å oppgi hovedkortopplysningene dine.

Det er en del av en liste over funksjoner som enkelte Revolut-konkurrenter ikke tilbyr.

Andre inkluderer muligheten til å holde penger i forskjellige valutaer, overføre dem til utlandet, kjøpe individuelle aksjer, investere i råvarer og få tilgang til kryptovalutaer.

Denne rekkevidden av funksjoner gir Revolut bred appell – den beskriver seg selv som en «alt-i-ett finansiell app for pengene dine» – men det er også det cybersikkerhetseksperter advarer om kan være en svakhet.

«Det er som å legge alle eggene dine i en kurv,» sier professor Mark Button, som forsker på nettkriminalitet.

«Hvis du har et produkt som kan kobles til alle forskjellige aspekter av ditt økonomiske liv og du blir kompromittert av svindel eller svindel, så er det veldig farlig.»

Mens Revolut tilbyr mange funksjoner, er en ting den ikke har et nødnummer du kan ringe for å fryse kontoen din. Du må spørre dem ved å bruke chat-funksjonen til appen deres.

Et dedikert telefonnummer kunne ha hjulpet Lynne Elms med å stoppe svindlere som stjeler 160 000 pund fra arbeidsgiveren hennes på syv minutter.

Hun jobbet hos bestevenninnens kosmetikkfirma i november 2022 da en svindler, som hevdet å være fra Revolut, fortalte henne at selskapets konto ble angrepet av svindlere.

De sa at det var en nødsituasjon og at han måtte flytte pengene ut av kontoen så snart som mulig eller risikere å miste dem.

De overbeviste 52-åringen om å installere et eksternt skrivebordsprogram som de hevdet ville tillate dem å sikre kontoen. Han lot dem faktisk ta kontroll over datamaskinen hans.

I løpet av syv minutter tvang svindlerne Lynne til å godkjenne fire overføringer verdt 160 000 pund.

Kontoene hun ble bedt om å overføre pengene til hadde navn som inkluderte «refusjon», «faktura» og «kansellering».

Det betydde at hun så disse ordene i varsler sendt til telefonen hennes og ba henne om å godkjenne overføringer.

«Revolut var helt ubrukelig. Det tok meg omtrent tre eller fire timer å komme igjennom til noen, sier Lynne.

«Til slutt fryste Revolut kontoen. De fortalte meg at det ikke var noe de kunne gjøre. Det virket som en spøk å be om unnskyldning.

Arbeidsgiveren hans brukte 70 000 pund i saksomkostninger for å prøve å få pengene tilbake.

En FOS-etterforsker anbefalte at Revolut tilbakebetalte ham minst 115 000 pund, noe de bestrider. Ombudsmannens endelige avgjørelse ventes om kort tid.

Revolut fortalte oss at de ikke var i stand til å kommentere saker som fortsatt pågår med FOS, men sa at det var «beklagelig å høre om noen tilfeller der kundene våre blir målrettet av hensynsløse og svært sofistikerte kriminelle».

Revolut tok opp det faktum at mer enn 100 personer har kontaktet BBC for å klage på selskapet, og sa at slike problemer bør tas opp via appen deres.

De legger til at i fjor ble antallet uredelige transaksjoner som brukte deres tjeneste redusert med 20 %, og de unngikk potensielle svindeltap verdt 475 millioner pund.

For ofre som har tapt penger på Revolut-svindel, går konsekvensen utover økonomisk stress.

«Jeg følte at jeg mistet bedriften min og min beste venn,» sier Lynne. «Det var den verste tiden i livet mitt. Jeg trodde aldri jeg skulle komme over det. Det tror jeg ikke jeg gjorde.»