Blockchain og fremtidige applikasjoner innen forsikringsteknologi – Digital Transformation News

Av Abhishek Sinha

introduksjon

Nye teknologier har alltid spilt en viktig rolle i moderniseringen av konvensjonell industri, noe som gjør produktene deres mer tilgjengelige, praktiske og enkle å bruke. Det er ikke annerledes med forsikrings- og blokkjedeteknologi: da Amicable Society solgte sin første forsikring for mer enn tre hundre år siden, ville det ha vært ufattelig at det kunne eksistere en uforanderlig kilde til sannhet som ikke kan forfalskes, som igjen kan være brukes til å signere eller behandle en policy: i dag er dette mulig med blockchain-teknologi. Flere forsikringsselskaper bruker blockchain i en eller annen form for å forbedre skadeopplevelsen, redusere svindel og minimere faste utgifter.

Nasjonal utveksling av helseopplysninger

Det er flere mulige anvendelser av blokkjede i forsikringsbransjen, men et av hovedpunktene jeg er optimistisk med tanke på er muligheten til å bruke blokkjede for å sikre datainteroperabilitet sikkert uten risiko for å avsløre underliggende PII. National Health Strategy-dokumentet utgitt av Niti Ayog for nesten fem år siden snakker om bruken av blokkjedeteknologi. Nærmere bestemt på helseforsikring, kan elektroniske helsejournaler lagres sikkert og brukes til forsikringsformål ved bruk av blokkjedebasert teknologi. Estlands suksess med å drive en nøkkelfri signaturinfrastruktur (KSI) basert på et nasjonalt EPJ-system er et eksempel. Fordelen her er at, i motsetning til tradisjonell krypteringsteknologi, er KSI ikke avhengig av privatnøkkelsikkerhet for å forhindre brudd og gjør den derfor sikrere enn konvensjonelle systemer. Det er svært sannsynlig at vår foreslåtte NHCX (National Health Claims Exchange) vil ende opp med å bruke blokkjede til flere formål.

Applikasjoner av Blockchain i forsikringssektoren

Smart forhandling

En av de mest utforskede bruksområdene for blokkjede i forsikringssektoren er smart kontraktering. Kontraktsvilkår administreres på blokkjeden og betalinger kan utløses automatisk, uten manuell inngripen, dersom visse betingelser er oppfylt. Betalingsposter lagres også på blokkjeden. Hovedfordelen her er at utførelse ikke krever manuell intervensjon, og registreringer av eventuelle handlinger utført i henhold til kontrakten lagres i blokkjedeboken, noe som gjør det umulig å forfalske. Flere forsikringsselskaper har eksperimentert med smarte kontrakter og mange har også implementert dem. En av de største suksesshistoriene her er den smarte kontraktsbaserte policyen utviklet av AIG & Standard Chartered, i samarbeid med IBM, som startet et pilotprosjekt i 2021. Videre ble dette gjort under en multinasjonal policy for multi-hazard transfer, noe som gjør implementering ekstremt kompleks, med flere jurisdiksjoner som øker kompleksiteten. Når det gjelder mye enklere applikasjoner, ga AXAs nå utgåtte «Fizzy»-plattform umiddelbare refusjoner og kompensasjon automatisk til kunder som ble berørt av flyforsinkelser og kanselleringer.

Nærmere hjemmet har forsikringsselskaper som Bajaj Allianz bygget lokale produkter basert på blokkjedebaserte smarte kontrakter.

Svindelkontroll

Et av de store problemene forsikringsbransjen i India står overfor er svindelkontroll: Med dagens tilstand av papirbaserte prosesser har det blitt svært vanskelig å kontrollere de utallige former for svindel som fortsatt eksisterer blant forsikringskrav i India. Oppføringer som er lagret på blokkjeden er utrolig vanskelige å forfalske eller endre – enhver endring vil kreve å endre alle «blokkene» som er koblet i kjeden. Det blir umulig å skjule relevant informasjon eller spre feilinformasjon, noe som gjør enhver form for svindel ekstremt vanskelig.

Å redusere svindeltilfeller har ofte et annet resultat: økende tillit til økosystemet, som i dag, i det minste i India, er dypt mangelfull. Å forbedre tilliten til økosystemet bør lette behandlingen ytterligere, sikre rettferdig prising og forbedre betalingsforhold.

Datainteroperabilitet

Blockchain bruker «hash» (en hash-funksjon er ikke noe mer enn en matematisk funksjon som kan generere en heltallsverdi som unikt identifiserer den opprinnelige informasjonen/teksten) for å lagre data, noe som betyr at data kan valideres uten faktisk å avsløre den underliggende PII (personlig identifiserbar informasjon) – og dermed beskytte personvernet til den enkelte, samtidig som den relevante informasjonen kan deles ganske fritt mellom de nødvendige aktørene. Dette blir vanligvis referert til som et «null-kunnskapsbevis» fordi informasjonen er verifisert uten faktisk å avsløre de underliggende dataene. Dette har viktige implikasjoner for forsikringsgaranti og behandling, da det også betyr at alle relevante data er tilgjengelige for å ta en policybeslutning med nesten perfekt nøyaktighet. Det vil tillate spillere å dele data med hverandre på en sikker måte. For eksempel, ved å bruke et felles nettverk, kan enhver forsikringsgiver sjekke om en ny forsikringstaker har deklarert alle forhåndseksisterende forhold korrekt.

Utfordringer

En av de største utfordringene har vært å finne kommersielt levedyktige brukssaker for blockchain-applikasjoner. Av alle bransjene som bruker blockchain er imidlertid forsikringsbransjen en av de mest lovende.

Konklusjon

For å konkludere, er det flere veier hvor blokkjede og forsikring kan være en perfekt match, og forsikring kan være en av de første bransjene som har en levedyktig, langsiktig og bærekraftig kommersiell brukssak for blokkjede. Dessuten, som et distribuert system, er blokkjeder mye mindre utsatt for tap av data. Selv om blokkjede utgjør sikkerhetsrisikoer, er den fortsatt sikrere enn konvensjonell datalagring. Legg til det personvernet som loves av blockchain, og du begynner å forstå hvorfor så mange forsikringsselskaper bygger eller anskaffer blockchain-teknologi for produktene sine.

Forfatteren er medgründer, Healspan

Følg oss på Twitter, Facebook, LinkedIn